В России могут исчезнуть ипотечные кредиты в валюте


Депутат Госдумы от «Справедливой России» Андрей Крутов разработал законопроект, вносящий изменения в 9 ст. «Содержание договора об ипотеке» закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В документе прописывается норма, запрещающая выдачу жилищных кредитов в иностранной валюте и установление фиксированной ставки на весь период действия программы.

Крутов считает, что валютная ипотека нарушает Гражданский кодекс, где указано, что денежные обязательства должны быть выражены в рублях. По его словам, нынешняя ситуация на валютном рынке наносит удар по 100 тысячам семей, которые взяли ипотеку в валюте. Он считает, что новые нормы приведут закон об ипотеке в соответствие с Гражданским кодексом.

Что касается процентной ставки, то Крутов предлагает сделать ее фиксированной, т.е. она будет устанавливать в момент подписания договора и действовать в течение всего периода выплаты по кредиту. Исключение составляют те случаи, когда ставка связывается с индексом потребительских цен, но не превышает его более чем на 2.2 п.п. С такой нормой согласен и президент РФ Владимир Путин, который выдал указ №600 «О мерах по обеспечению граждан доступным и комфортным жильем».

По мнению Крутова, в данный момент даже добросовестные заемщики остались беззащитными перед девальвацией, а банки не спешат брать на себя валютные риски. Более того, многие банки привязали ставку по жилищному кредиту к ставке MosPrime Rate. Как результат, плавающие процентные ставки взлетают вплоть до 30% годовых.
Комментарии ЭКСПЕРТОВ
Ипполитов Альберт (Генеральный директор ООО «РУСИПОТЕКА»)

Считаю, что не должно быть никаких ограничений на свободном рынке услуг. Если есть спрос на тот или иной вид кредита, то он должен присутствовать в линейке кредитных банковских продуктов. Защищая права одних, мы таким образом ущемляем права других - заемщиков, зарплата которых привязана к валюте и которые не смогут получить нужную им услугу. Безусловно, проблема валютных кредитов существует, поскольку существует потенциальный риск в будущем резких скачков национальной валюты. Как его решать?

Считаю, что во-первых, нужно обязать банки подписывать отдельный документ, в котором было бы разъяснено что такое валютный кредит, как рассчитываются платежи, какие риски существуют. Во-вторых, чтобы убрать риск галопирующей девальвации как в 2008 и 2014 годах, который условно можно назвать форс-мажором, можно сделать следующее.

Прописать в договоре ограничение внутригодового (365 дней) падения курса рубля от курса при подписании договора, например, 20-30-ю процентами. В случае, если курс падает на 20-30 процентов, ежемесячный платеж фиксируется и заемщику дается право в течение одного-двух месяцев рефинансировать кредит в рубли. Таким образом заемщик уже понес потери из-за неправильной оценки риска и мы даем ему право исключить дальнейший валютный риск при выплате ипотечного кредита.

Повторю, что законодательно ограничивать банки в перечне своих продуктов - это не метод решения проблемы.

Щербаков Александр (Заместитель директора коллекторского агентства АКМ)

Увы, подобные инициативы только звучат красиво. На деле - все расходы, связанные с реструктуризацией подобных валютных кредитов, ложатся на плечи самих банков, а затем - на плечи их клиентов. Получается, что за неразумный подход одних заемщиков, платят все банковские клиенты дружно. В то же время было бы неправильно банкам занимать жесткую позицию по отношению к подобным заемщикам - обращение взыскание на предмет залога процедура длительная и затратная. Наверняка в большинстве случаев банк и заемщик смогут договориться о персональных условиях реструктуризации. Без участия депутатов Госдумы.

Комментировать
Добавить комментарий
Комментарии ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
Читайте также