18%-20% - до такого уровня подняли максимальные ставки по депозитам некоторые банки, ввиду очередного повышения ЦБ ключевой ставки до 17%. По мнению многих участников рынка, такое повышение поможет остановить отток вкладов, вызванный паникой последних месяцев.
Первые результаты повышения показали, что 20% существующих вкладчиков закрыли свои вклады, чтобы открыть новые депозитные счета по более высоким ставкам. Банки также констатируют приход новых клиентов, но не берутся судить, являются ли они «переходниками», перекладывающими депозиты с других банков.
Все же, значительное повышение ставок по депозитам коснулось в основном частные банки. В государственных банках не опасаются ухода клиентов в другие организации, ввиду стабильности и надежности работы. Так, максимальная ставка в ВТБ24 составляет 13.5% годовых. По словам начальника управления пассивными и комиссионными операциями ВТБ24 Ашота Симоняна, у банка стабильная депозитная база, а ставки адекватны активной части баланса - поэтому резко повышать максимальную ставку нет причин.
По мнению члена правления Банка Москвы Владимира Верхошинского, 20% ставка по депозитам может негативно сказаться на работе банков в будущем. Он полагает, что им придется расплачиваться по ним годами, как показала практика прошлого кризиса 2009 года.
На мой взгляд, текущая политика ЦБ РФ по жесткому ограничению рублевой ликвидности и высоким процентным рублевым ставкам напротив приводит к некоторой нестабильности на финансовом рынке. Напомню, что ставка MosPrime рынка межбанковского кредитования в пятницу достигала рекордных 25%. Очевидно, что в подобных условиях значительно повышаются риски неисполнения контрагентами межбанковского рынка своих обязательств. Также, очевидно, вскоре последует резкое сокращение деловой активности в экономике и снижение реального ВВП из-за замедления темпов роста объёма выданных кредитов и в т. ч. ипотечных. Что касается роста ставок по депозитам, то это, при прочих равных, ведет к снижению маржи банков.
Однако, все вышеперечисленное выглядит меньшим злом, по сравнению с потенциально возможной полной потерей доверия у игроков рынка и населения к финансовой системе в целом, если бы ЦБ бездействовал при ослаблении рубля. Я далек от мыслей, что, в условиях снижающихся цен на нефть, ЦБ смог бы нормализовать ситуацию только лишь посредством валютных интервенций без изменения процентной политики.
Повышая ставки , многие банки пытаются предоставить дальнейший отток вкладок, начавшийся с начала года и усилившийся в связи с серьезными колебаниями валют и подешевевшим рублем.
Подняв ставки, многие кредитные организации надеятся на то, что традиционный инструмент россиян для сохранения сбережений все еще останется популярным: вкладчики смогут оставить свои средства в банках, ожидая, что повышенные ставки перекроют реальный уровень инфляции и девальвацию национальной валюты.
В дополнение к этому не стоит забывать о повышении страховой суммы по вкладам вдвое: в совокупности с повышением ставок это может вернуть некоторую уверенность вкладчиков в стабильности отданных банкам средств - дополнительные гарантии со стороны государства никогда в периоды финансовых кризисов не были лишними.
Если обратиться к тенденции повышения процентной ставки по депозитам, то значительно (до 20%) повышают ставки по депозитам именно коммерческие банки. Государственные также делаю это, но в среднем лишь на 2-3%.
Именно это является причиной тому, что вкладчики, которые хотят получить бОльший доход, пользуются услугами именно коммерческих банков. Маленькие риски - маленький доход в госбанках, высокие риски, но возможность больше заработать в частных.
В кризис серьезное повышение ставок по депозитам для коммерческих банков – это единственное средство в борьбе с государственными банками за клиента. Рейтинг надежности частных банковских структур не позволяет быть на одной ступни с государственными.
Частные банки распределяют свои риски на годы вперед. В дальнейшем они окажутся не в самой выигрышной ситуации, но зато сейчас в кризисный период, когда существует основная задача - удерживать клиента, они с ней справятся.
Риски есть всегда, но если банк ведет грамотную политику в отношении населения (своих клиентов), а также Центробанка, но он может рассчитывать на поддержку. Об этом свидетельствуют, например, сегодняшняя новость о том, что банк «Траст» санирует, и ЦБ РФ помогает ему в реструктуризации расходов, которые могут обанкротить банк.
«Любое повышение ставок по депозитам удорожает стоимость ресурса. А это сразу будет отражаться на цене кредита. Ставки по кредитам автоматически вырастают. Что приводит к снижению спроса и доступности кредитов, и, следовательно, к сокращению бизнес - активности на рынке.
Повышение ставок по депозитам – в любом случае мера вынужденная и учитывает экономическую ситуацию, учетную ставку. Для бизнеса и потребителя это всегда плохо, так как снижает и доступность кредитов, и расширение потребительского спроса, и как следствие ведет к снижению бизнеса на рынке».