Согласно данным РБК, за последние 2 месяца многие кредитные организации, работающие с ипотекой, повысили ставки. По мнению экспертов, удорожание жилищных кредитов продолжится и в 2015 году.
Тенденция к повышению ставок наметилась еще в сентябре 2014 года. К ноябрю она приобрела массовый характер. Так, в октябре повышением ставки в среднем на 0.5 п.п. по жилищным ссудам отметился ВТБ24. Здесь предельная ставка в рублях на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках выросла до 14.45% годовых. Другие банки повысили ставки в среднем на 0.5-1 п.п.: «Газпромбанк» повысил стоимость ипотеки на 0.5-1 п.п., «Альфа-Банк» - на 0.7 п.п., СМП Банк – на 2-3.5 п.п., «Открытие» - на 1-1.25 п.п.
Михаил Гольдберг, начальник управления маркетингового анализа и стратегического планирования АИЖК, считает, что в следующем году реальная ставка по ипотеке в банках составит не менее 13.5% годовых. В то же время, рынок недвижимости может немного «затормозить» на фоне роста ставок по банковским вкладам и снижения инвестиционного спроса.
По итогам сентября, согласно ЦБ РФ, ипотечные кредиты продолжили демонстрировать опережающий рост (на уровне 35% г/г) по сравнению с другими видами кредитования населения. Этому во многом способствовал ажиотажный спрос на жилье со стороны населения, которое опасаясь обесценения сбережений на фоне ухудшения экономической ситуации и стремительного ослабления рубля, не стало откладывать запланированные покупки, в том числе ожидая роста ипотечных ставок.
Ставки по ипотеке продолжат рост и к концу года вполне можно ожидать их уровня в 13-13,5%, а в 2015 г. они могут приблизиться к отметке в 15-16%, учитывая усиливающиеся ожидания повышения ключевой ставки ЦБ в следующем году еще на 200-250 б.п. Скорее всего, несмотря на удорожание, банки постараются обеспечить доступность ипотеки для населения, в том числе за счет удлинения сроков кредитования, но ужесточения требований к заемщикам и застройщикам, если речь идет о первичном жилье, безусловно, неизбежно в свете ухудшения экономических условий.
Пишут, что ипотека стала менее доступной. Она стала недоступной практически полностью. Казалось бы, рост процентных ставок наблюдается, но катастрофической динамики не видно. Неискушенного зрителя текущих событий удивил бы такой маленький рост ставок: 0,5 - 1 п.п. по кредитам. Однако не нужно себя обманывать: кредит в рублях вы по этим ставкам не возьмете, за исключением, если банк сам распродает недвижимость из под обеспечения девелопера. Во всех других случаях вам предложат более реальные плавающие ставки 25+ % или непосредственно кредит в валюте. Отвечая на ваш вопрос, повышение ставок по ипотеке напрямую связано с конфронтацией России с практически всеми государствами, где находятся финансовые центрами, откуда наши банки и компании получали рефинансирование по кредитам. Теперь этих денег взять неоткуда, поскольку у Китая совершенно другие планы, как это совершенно очевидно. В следующем году текущее положение дел легитимизируется в банковские стратегии и валютные и квази-валютные кредиты станут единственной реальностью для россиян. Но, как нам объясняют: есть вещи поважнее фондового рынка. Видимо, эти же вещи важнее и ипотеки в том числе.
Повышение ставок по ипотечным кредитам связано с общеэкономическими причинами, повышением уровня инфляции. Для банков в первую очередь важна стоимость привлечения средств. Ставки по депозитам сейчас идут вверх. Они подталкивают ставки по кредитам. Западные источники фондирования для многих крупных банков закрылись из-за санкций, что тоже играет негативную роль. Думаю, тенденция на плавное повышение в следующем году сохранится, по крайней мере в первой половине года.