С целью поддержать банки в рамках антисанкционных мероприятий ЦБ принял решение не ужесточать нормативы для российских банков в 2015 году. Ужесточение контроля (а это целая группа поправок в закон «О центральном банке», утвержденная еще в 2013 году) было отсрочено до 1 января 2016 года. Поправку об отсрочке одобрил профильный комитет Государственной Думы.
Регулятор объясняет свое решение закрытием западных рынков и необходимостью рефинансирования зарубежных долгов в РФ. Все же, с 2016 года поправки все-таки вступят в силу. В частности, ЦБ ужесточит оценку связанности заемщиков между собой и с кредитными организациями.
Согласно законодательству, заемщики будут объединены в одну группу по правилам МСФО, а также при наличии экономической взаимосвязи между ними. Более, регулятор будет наделен правом объединять заемщиков в одну группу с использованием «мотивированного суждения».
Вместе с ослаблением Банк России предупреждает всех игроков рынка о применении нового инструмента с 1 января 2015 года в случае обнаружения «тайных» видов кредитования бизнеса владельцев. ЦБ намерен начислять повышенные резервы по всему портфелю ранее выданных ссуд, а не только по вновь выданным сомнительным займам.
Есть ли подоплека в ослаблении нормативов для банков?
Безусловно. Связано это с непростой ситуацией на финансовом рынке. Банкиры оказались отрезанными от внешних рынков капитала, а на внутреннем ставки заимствования также подскочили (выпуск рублёвых облигации сейчас - дорогое удовольствие). В таких условиях было бы не правильно наносить по банкам ещё один удар.
Банки – это кровеносная система экономики и в условиях ее спада финансовые власти всегда стремятся оказать поддержку банковскому сектору. В 2013 году ЦБ РФ встал на путь “очищения” банковской отрасли, однако уже во второй половине текущего года чиновники поняли, что сейчас не самое лучшее время для “закручивания гаек”. Россия вновь на пороге экономического кризиса и в этой связи вполне логично, что монетарный регулятор не идет на применение жестких мер. Более того, на мой личный взгляд, Центральному Банку необходимо проводить мягкую денежно-кредитную политику, чтобы стимулировать экономический рост. Для того чтобы нарастить импортозамещение необходимы дешевые длинные деньги, которых сейчас нет.
Логика приостановки внедрения норматива Н25, ограничивающего кредитование связанных сторон, понятна: ужесточение подходов к оценке связанности затруднило бы рефинансирование зарубежных кредитов российских компаний в российских банках. Тем не менее, другой возможной причиной является тот факт, что с 1 января 2015 года нормативы рисковали нарушить многие игроки. Одни, по причине чрезмерного кредитования связанных лиц, другие, из-за снижения капитала на фоне санкций (рост резервов из-за ухудшения платежеспособности отдельных категорий заемщиков или по валютным кредитам из-за резкого ослабления рубля). Решить проблему нарушения нормативов исключительно из-за спроса крупных заемщиков на перекредитование в РФ можно было бы точечно, ограничив круг банков, которым было бы разрешено нарушать норматив, системно значимыми игроками. Но регулятор, судя по всему, решил не создавать искусственные барьеры для конкуренции на рынке, поэтому внедрение норматива было приостановлено для всех.