С 700 тыс. до 1,5 млн рублей может быть увеличен размер страховой выплаты вкладчикам обанкротившихся банков. Соответствующий законопроект направил на рассмотрение в Центробанк зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
При увеличении суммы страховой выплаты Аксаков предлагает оставить текущий механизм отчислений кредитных организаций в основной фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — 0,1% от среднеквартальных остатков на счетах физлиц и индивидуальных предпринимателей (ИП). Депутат считает, что новация поможет привлечь банкам дополнительную ликвидность.
Он напомнил, что осенью 2008 года после повышения страховой суммы выплат по банковским сбережениям населения с 400 тыс. рублей до 700 тыс. рублей отток денег из банков сменился на приток. Именно на это рассчитывает автор законопроекта и сейчас: стимулировать граждан к сбережению. Но прежде нужно заручиться поддержкой правительства и Центробанка.
Законопроект, увеличивающий сумму страховки до 1 млн рублей (внесен правительством в Госдуму осенью 2013 года), принят в первом чтении еще в прошлом году, и поправки об увеличении размера выплат могут быть внесены в этот документ ко второму чтению в нижней палате.
Сами банки весьма встревожены: если на 1 октября 2013 года годовой темп роста вкладов физлиц составлял 22,1%, то на 1 октября 2014 года — всего 8,5%.
Учитывая то, что разговоры и инициативы увеличения страхового покрытия по вкладам с 700 тыс до 1 млн рублей уже давно идут на самом высоком уровне, при том, что данная необходимость так же назрела, думаю, ждать принятия соответствующего законопроекта осталось не долго.
Уходящий 2014-й год для российского банковского сектора оказался более сложным и менее доходным, чем 2013-й. В связи с непростой геополитической ситуацией закрылись внешние рынки, а в связи с расчисткой сектора – сложности начали наблюдаться и на внутреннем рынке межбанковского кредитования. Все это привело к дефициту ликвидности и удорожанию фондирования. Более того, труднее стало привлекать средства от физических лиц, что объясняется разрастанием кризиса недоверия.
С увеличением же страхового покрытия по вкладам банковский сектор получит дополнительный источник ликвидности, за счет притока средств физических лиц, а сами граждане смогут гарантированно приумножать свои средства. Пока же граждане в целях сохранения своих капиталов размещают свои средства в разных банках в пределах застрахованных 700 тыс рублей. Так, например, большинство вкладов в банке «Интеркоммерц» сегодня находится в пределах 700 тыс. рублей.
С моей точки зрения, необходимость поднять планку назрела уже давно. Более того, мне кажется, имеет смысл поднять ее не до 1 млн рублей, а до 1,4 – 1,5 млн рублей. Ведь, исходя из истории ССВ, размер страхового возмещения всегда поднимался практически в два раза. Вначале (в 2003 году) он составлял 100 000 руб., с 9 августа 2006 года был увеличен до 190 000 руб., с 26 марта 2007 года — до 400 000 руб., а с 1 октября 2008 года — до 700 000 руб. И тогда, во время мирового финансового кризиса, приток средств в сектор помог кредитным организациям пройти сложную ситуацию с наименьшими потерями. В США, например, где до недавнего времени стандартное страховое возмещение составляло $100 000 (изначально страховой лимит составлял $5000), в 2008 году, оно было повышено до $250 000.
При этом нивелировать дополнительную нагрузку на ССВ могло бы увеличение отчислений со стороны банков в ССВ до 0,2% от среднеквартальных остатков на счетах физлиц и ИП. Более того, логично было бы ввести систему дифференцированных ставок: когда размер отчислений в фонд Агентства по страхованию вкладов будет зависеть от уровня риска кредитной организации. Так, банкам, нуждающимся в срочном привлечении средств и вводящим повышенные ставки, придется платить больше – это нормальная рыночная экономика.
Необходимость такого изменения, прежде всего, обосновывается инфляцией, которая с 2008 (время последнего пересмотра) по 2014 год составит около 70%. Если проиндексировать сумму текущего возмещения на величину инфляции, то получится около 1,2 млн. В настоящий момент сумма страхового возмещения по вкладам населения существенно превышает размер среднего депозита. Однако, некоторые банки сейчас предлагают такой продукт, как ипотечные вклады. Они открываются людям, планирующим получение ипотечного кредита для аккумулирования средств, идущих в уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту, и их величина значительно превышает планку страхового возмещения в 700 тыс. руб. Это тоже говорит в пользу увеличения. Кроме того, подобное увеличение теоретически может обеспечить дополнительный приток средств, привлекаемых во вклады.