Во второй декаде октября 2014 года средняя максимальная ставка по вкладам у топ-10 российских банков выросла на 0.11 процентного пункта по сравнению с первой декадой – с 9.50% до 9.61%.
По данным ЦБ РФ, это рекордный за текущий год показатель. Среднее минимальное значение было зафиксировано в феврале 2014 года. Тогда ставка составляла 8.27%.
На сегодняшний день в список банков, привлекающих наибольший объем вкладов в рублях, выглядит таким образом: Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, ВТБ24, Банк Москвы, Альфа-Банк, «Русский Стандарт», Россельхозбанк, Промсвязьбанк и Хоум Кредит Банк.
«Во втором полугодии наблюдается рост стоимости ресурсов в банковской системе. Прежде всего это действительно видно по ставкам депозитов. Особенный рост приходится на конец года.
При этом, спрос на вклады прежде всего наблюдается в сегменте депозитов с возможностью ежемесячного начисления процентов и в суммах до 500-700 тыс. руб. Рост ставок связан прежде всего с экономической ситуацией и изменениями условий фондирования. При этом, вряд ли стоит ждать резкого роста объема вкладов населения, ведь на фоне укрепления курса доллара, часть потребителей предпочли «вложиться валюту». Рост депозитных ставок повлияет на рост ставок по кредитам. Уже в октябре по ряду кредитных программ ставки на рынке выросли на 0,5-1,5% п.п.».
Нельзя дать однозначный ответ: год назад повышение ставки было бы точно залогом успеха привлечения денежных средств в огромных размерах.
На текущий момент, в связи с падением рубля, велик шанс что увеличение ставки необходимо будет для поддержания ликвидности.
Т.е. возможно это всего лишь рост стоимости привлечения.
Россияне в последнее время в принципе перестали доверять свои накопления банкам из-за целого ряда причин: это и высокая инфляция, и отзывы лицензий (сотня банков за последний год ушли с рынка), и, конечно, ослабление рубля. Фиксируется отток вкладов из системы. А пополнение вкладов чаще идет уже за счет старых вкладчиков, уменьшился в разы и объем открываемых депозитов. Клиенты с небольшими вкладами чаще предпочитают перекладывать деньги в наличные, в том числе и для покупки иностранной валюты.
Те же вкладчики, которые более консервативны и в условиях нестабильности остались верны традиционному инструменту сбережений, в последнее время больше пытаются дополнительно защитить свои накопления, нежели гонятся за доходностью.
Многие дробят свои вклады на суммы до 700 000 рублей, гарантированные государством, и открывают депозиты в более надежных, в тч банках с господдержкой, пусть и с учетом потери по доходности в ставке.
Конечно, вкладчики обращают внимание на процент в рамках застрахованной государством суммы в 700 00 рублей. Однако в кризис все больше вкладчиков обращают внимание на надежность кредитной организации, которой доверяют свои средства.
Поэтому текущая ценовая конкуренция за ресурсы, имеющая место быть, может не оказать ожидаемого эффекта в текущих реалиях.
Увеличение ставок по депозиту у крупнейших банков, безусловно, даст результат в виде привлечения дополнительных средств со стороны населения. Граждане, в условиях текущей экономической обстановки, заинтересованы в том, чтобы размещать деньги на банковских депозитах под высокие проценты, особенно в топовых банках, уровень лояльностит к которым высок, которые гарантируют страхование вкладов. Насколько больше будет объем привлеченных средств, сказать сложно, но однозначно приток вкладчиков это даст: те, кто сомневался, класть деньги на депозит или нет, могут принять положительное решение. Но у этого явления есть оборотная сторона. Повышение процентов по вкладам означает, что банку не хватает средств для кредитования, и как следствие этого будет удорожание кредитных денег. Возросшая стоимость депозитов будет переложена на тех, кто кредитуется – это и граждане, и бизнес. Станет дороже кредитование – возрастет стоимость товаров, работ и услуг, в структуру цены которых включена и стоимость заемных денег. В результате затраты перераспределятся на граждан.
Повышение ставок по вкладам очень влияет на рост объемов. Так, в конце сентября наш банк запустил вклад «Комфортный» с максимальной ставкой 11%, а с 1 октября акцию, в рамках которой вкладчикам вручаются подарки. Уже можно оценить предварительные итоги – мы видим, что рост объемов вкладов в октябре в 2 раза больше по сравнению с сентябрем.