Гражданам РФ стало проще получить кредиты в МФО. В прошедшем году часть отказов в микрокредитах достигла 42,6%, в то время как годом прежде коэффициент был 55,7%. Об этом стало известно из исследования бюро кредитных историй «Эквифакс», передают «Известия».
Количество россиян, желающих взять взаймы, повышается, а кредитные организации не меняют своих – довольно жестких – условий кредитования. В кризис они ужесточили требования к заемщикам: стали отдавать предпочтение россиянам с хорошей кредитной историей и зарплатным клиентам. Согласно информации «Эквифакс», в минувшем году банки отказали в одобрении 59,8% заявок, годом прежде – 58,5%. В итоге российские жители обращаются в микрофинансовые организации.
По словам генерального директора организации MoneyMan Ирины Хорошко, главные причины для отказа у финансовых учреждений – просрочка по стороннему займу больше 3 дней либо, к примеру, отсутствие справки 2 НДФЛ. Сейчас банки готовы кредитовать людей исключительно с прекрасной кредитной историей, отметила она.
У МФО более низкие требования к заемщикам, однако свои риски они возмещают высокими ставками по микрокредитам, которые доходят до 700% годовых против 15-20% годовых по потребзаймам в банках.
Как демонстрируют статистические данные, у 40% клиентов МФО плохая кредитная история. Из-за низкой прибыли либо отсутствия постоянного места работы заемщики обращаются сразу в МФО, рассказал главный исполнительный директор организации «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.
Часть отказов в кредитах МФО и дальше будет уменьшаться в текущем году, полагают участники рынка. В соответствии с их прогнозами, коэффициент будет снижаться на 5-7 п.п. ежегодно. Понижение количества отказов скажется на динамике рынка микрокредитов. Согласно прогнозам специалистов, размер рынка микрофинансирования в 2018-м достигнет рекордных 278 млрд руб. Впрочем, при возникновении кризисных явлений прирост рынка МФО может привести к массовым невозвратным кредитам.
По Вашему мнению, вследствие чего займы в МФО стали доступнее для российских граждан?
- В МФО пошли бывшие банковские клиенты. Банки ужесточают условия выдачи кредитов, а куда отверженным идти? Это для банков они не комильфо, а для микрофинансистов – вполне приемлемые заемщики. Ну, были просрочки в прошлом. С кем не бывает! Высокие ставки покроют ваши прошлые грехи, то есть повышенные риски. В МФО стали обращаться и принципиально новые клиенты, которые раньше не брали кредитов. В банке опять же не дадут, у них нет кредитной истории. А в МФО им рады. Кто-то мог жить от зарплаты до зарплаты и не влезать в долги, а сейчас зарплата, например, уменьшилась. Он доживает только до середины месяца. Это если говорить о PDL. Даже в ломбарды и кооперативы стали обращаться чаще! НАФИ недавно публиковало статистику, спрос на такие экзотические займы вырос за три года на 6%.
А сколько народа идет к «черным кредиторам»! Буквально вчера «Коммерсант» писал об этом – 100 миллиардов рублей люди должны нелегальным компаниям, которые никаких норм не придерживаются. Их больше 6 000 по стране. Это в три раза больше, чем белых игроков, которые поднадзорны Банку России. То есть спрос на деньги в принципе никуда не делся. Это популярный «продукт». Как там у Семена Слепакова:
Самый приятный на свете подарок,
Самый прекрасный на свете подарок
Самый нужный на свете подарок
...Деньги...
Ведь человек которому дарят деньги,
Точно не скажет: но у меня уже есть
Точно такие, куда мне другие, куда мне теперь их деть?
Хотите сделать приятно - дарите деньги!
Спрос на заемные средства будет только расти, прямо пропорционально росту безработицы, снижению зарплат, сокращению сектора малого бизнеса. Тут удивляться нечему. А вот где и на каких условиях эти деньги люди будут брать и смогут ли вернуть – это другой вопрос. Вы когда-нибудь пришлете запрос на такой комментарий, и поговорим.
По Вашему мнению, вследствие чего займы в МФО стали доступнее для российских граждан?
Полагаю, что сравнение в чистом выражении доли одобренных заявок банками и микрофинансовыми организациями не вполне корректно. Связано это с тем, что банки и МФО предлагают разные финансовые продукты для потребителей. Если взять сегмент займов до зарплаты, то мы увидим, что гражданам выдаются небольшие суммы займов на короткий срок. В сравнении с кредитом в банке такой продукт является более удобным. Однако в связи с отсутствием обеспечения и небольшой длительностью займы до зарплаты всегда будут иметь высокие процентные ставки. Банковский продукт чаще предусматривает бóльшие суммы на длительный срок. Как нам известно, кредиты выдаются от 6 месяцев, в то время как займы до зарплаты от 1 до 30 дней.
Важным фактором также является, что в МФО люди в течение года могут обращаться неоднократно. Люди, живущие «от зарплаты до зарплаты» порой вынуждены прибегать к таким услугам. Количество займов «в одни руки» достигает 10, а порой и 20-30. С годами у МФО сформировалась клиентская база из добросовестных заемщиков. Заявки на получения займа таких клиентов одобряются практически мгновенно. Представляется, что данные показатели напрямую влияют на статистику.
Следует также отметить, что и в крупных городах, и в небольших населенных пунктах офисы микрофинансовых организаций находятся в шаговой доступности, в то время как филиалы банков в тех или иных регионах могут быть не представлены.