Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.10.2013 по делу n А09-2769/2013. Отменить решение, Принять новый судебный акт (п.2 ст.269 АПК)

и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Пунктом 2 статьи 810 ГК РФ предусмотрена возможность досрочного возврата без согласия займодавца суммы займа, предоставленного под проценты заемщику –гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. В иных случаях сумма займа может быть возвращена досрочно лишь с согласия займодавца.

В данном случае условиями кредитных договоров был предусмотрен порядок досрочного возврата суммы займа заемщиком, согласно которому по соглашению сторон было предусмотрено взимание с заемщика платы за досрочный возврат кредита. Следовательно, согласие кредитора (ответчика) на досрочный возврат кредита было обусловлено возложением на заемщика обязанности по внесению платы за досрочный возврат кредита, что не противоречит вышеизложенным правовым нормам.

Пунктом 5.2.2. кредитного договора N 2/1/0138/3/10 от 22.06.2010 г. предусмотрено право заемщика произвести досрочное полное или частичное погашение сумм выданного кредита ранее сроков, установленных п. 2.10. договора, с уплатой процентов, всех плат, предусмотренных условиями договора, и неустоек, начисленных на дату погашения, предварительно письменно уведомив кредитора не менее чем за 30 календарных дней до даты возврата кредита (или его части) (включительно). При погашении кредита (полностью или частично) ранее установленных п. 2.10 договора дат заемщик уплачивает плату за досрочный возврат кредита. Плата уплачивается в размере 2 процента годовых от досрочно возвращаемой суммы, начисляемой за период с фактической даты погашения (не включая эту дату) до ближайшей плановой даты погашения для соответствующей суммы, установленной договором (включительно). Разрешается не взимать плату за досрочный возврат кредита, если период с фактической даты погашения суммы кредита (не включая эту дату) до ближайшей плановой даты погашения для соответствующей суммы, установленной договором (включительно) не превышает 30 календарных дней. Плата за досрочный возврат кредита не взимается: при погашении кредита в соответствии с п. п. 5.1.6., 5.1.1. договора; при поступлении средств в погашение кредита в соответствии с условиями соглашения о порядке работы со страховым возмещением, заключенного между кредитором, заемщиком и страховой компанией в соответствии с п. п. 6.2.7. договора.

Таким образом, пунктом 5.2.2. кредитного договора N 2/1/0138/3/10 от 22.06.2010 г. было предусмотрено освобождение заемщика от внесения платы за досрочный возврат кредита лишь в определенных случаях, а именно: если кредитор потребовал от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов и иных плат на основании п. 5.1.6. договора, если кредитор в одностороннем порядке по своему усмотрению произвел увеличение процентной ставки по договору (п. 5.1.), а также при поступлении средств в погашение кредита в соответствии с условиями соглашения о порядке работы со страховым возмещением. В данном случае таких обстоятельств не имелось, в связи с чем заемщик был обязан перечислить плату за досрочный возврат кредита.

Пунктом 5.7. кредитного договора N 6/1/0138/3/10 от 22.07.2010 г. предусмотрено, что при погашении кредита (полностью или частично) ранее установленных п. 2.6. договора дат, заемщик уплачивает плату за досрочный возврат кредита. Плата уплачивается в размере 2 процентов годовых от погашаемой суммы кредита за период с даты фактического погашения задолженности (не включая эту дату), а при погашении в соответствии с п. 3.9. договора с даты получения кредитором письменного заявления заемщика (не включая эту дату) по ближайшую к ней дату, указанную в п. 2.6. договора (включительно), по которой имеется непогашенная задолженность по кредиту в соответствующем размере. Плата за досрочный возврат кредита вносится одновременно с платежом по погашению задолженности по кредиту. Плата за досрочный возврат кредита не взимается: при погашении кредита в соответствии с п. п. 4.7. (досрочный возврат кредита по требованию кредитора) и 5.8. договора (при увеличении кредитором процентной ставки в соответствии с п. 4.2.1.); при поступлении средств в погашение кредита в соответствии с условиями соглашения о порядке работы со страховым возмещением, заключенного между кредитором, заемщиком и страховой компанией в соответствии с п.п. 5.2. договора. Плата за досрочный возврат кредита не взимается, если период с фактической даты погашения суммы кредита (не включая эту дату) до ближайшей плановой даты погашения для соответствующей суммы, установленной договором (включительно), не превышает 30 календарных дней.

Обстоятельств для освобождения заемщика от взимания платы за досрочный возврат кредита по кредитному договору N 6/1/0138/3/10 от 22.07.2010 г. судебными инстанциями не установлено.

При таких обстоятельствах довод истца о том, что ответчик не вправе был включать в извещение о предстоящих платежах плату за досрочный возврат кредитов, суд  апелляционной инстанции признает несостоятельным.

В соответствии с частью 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Поскольку судом не сделаны выводы о недействительности указанных пунктов кредитных договоров, оснований для возврата полученного по ней не имеется. В связи с этим требования в указанной части обоснованно оставлены судом первой инстанции без удовлетворения.

Оценивая довод апелляционной жалобы о том, что комиссия фактически является мерой ответственности, не предусмотренной гражданским законодательством, то суд апелляционной инстанции исходит из следующего.

 Применительно к рассматриваемой ситуации указанная плата может быть квалифицирована не только как неустойка, но и как дополнительное благо для заемщика, поскольку она предусматривает также обязанность ее внесения банку не только за нарушения условий и процедуры досрочного возврата кредита, но и при наличии письменного согласия банка на досрочный возврат.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», комиссии, которые уплачиваются единовременно, подлежат оценке судом на предмет того, взимаются ли они за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

В рассматриваемом случае условия кредитных договоров, заключенных сторонами, позволяют истолковать плату за досрочный возврат кредита как плату за предоставляемое имущественное благо в виде освобождения от кредитного бремени, необходимости нести расходы по уплате процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия договора.

При изложенных обстоятельствах суд апелляционной инстанции не может согласиться с позицией заявителя о том, что спорные условия кредитных договоров о выплате компенсации за досрочное погашение кредита противоречат нормам ГК РФ, в связи с чем являются ничтожными.  

На основании статей 104, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.40 НК РФ государственная пошлина, уплаченная по платежным поручениям от 24.04.2013 № 223 в размере 8 000 рублей и от 23.08.2013 № 405 в размере 2 000 рублей, возврату и возмещению ООО «Экстрим» не подлежит.

Руководствуясь статьями 266, 268, 270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двадцатый арбитражный апелляционный суд

                                             ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Брянской области от 09.08.2013 по делу № А09-2769/2013 в части прекращения производства по требованиям о признании отдельных пунктов кредитных договоров недействительными, а также в части возврата обществу с ограниченной ответственностью «Экстрим» из федерального бюджета государственной пошлины в размере 8 000 рублей – отменить.

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью «Экстрим» в части признания отдельных пунктов кредитных договоров недействительными – отказать.

В остальной части решение Арбитражного суда Брянской области от 09.08.2013 по делу № А09-2769/2013 оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Центрального округа в течение двух месяцев со дня его изготовления в полном объеме. В соответствии с частью 1 статьи 275Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба подается через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий судья                                                                       Н.Ю. Байрамова

Судьи                                                                                                                М.М. Дайнеко

                                                                                                                           Г.Д. Игнашина