Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.07.2011 по делу n А63-10604/2010. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

Именем Российской Федерации

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

г. Ессентуки                                                                                           Дело № А63-10604/2010

05  июля 2011 года                                                                                  Вх.16АП-1560/11 (1)

29 июня 2011   года объявлена резолютивная часть постановления.

05 июля 2011  года постановление изготовлено в полном объеме. 

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи: Фриева А.Л.,

судей:  Джамбулатова С.И., Марченко О.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Тохунц О.Г., 

рассмотрев апелляционную жалобу СПК колхоза им. 1- го Мая на решение Арбитражного суда Ставропольского края от 15.04.2011 по делу № А63-10604/2010 по исковому заявлению СПК колхоза им. 1- го Мая (ИНН2616005634, ОГРН 1022602423568)  к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» г. Москвы в лице филиала Северо-Кавказского банка Сбербанка России г. Ставрополя, с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - дополнительного офиса №1812/050 Буденновского отделения Сбербанка России с. Новоселицкое,  о взыскании 13 227 095 руб. 97 коп.  (судья Рева И.В.),

в судебное заседание явились:

от СПК колхоза им. 1- го Мая – Челнокова Т.Б. по доверенности от 08.06.2010, Петрова В.А. по доверенности  от 08.06.2010,

от ОАО «Сбербанк России» и дополнительного офиса №1812/050 Буденновского отделения Сбербанка России – Цибулина Н.П по доверенности №09/118087 от 09.11.2010, 

У С Т А Н О В И Л:

Сельскохозяйственный производственный кооператив колхоз имени 1-го мая (далее – кооператив) обратился в Арбитражный суд Ставропольского края с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Сбербанк России» в лице филиала  Северо-Кавказского банка Сбербанка России г. Ставрополя (далее-банк) о взыскании               13 227 095 руб. 97 коп., в том числе 12 860 000 руб. необоснованно списанных банком денежных средств и 367 095 руб. 97 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Заявленные требования мотивированы тем, что банком необоснованно списаны денежные средства со счета кооператива,  поскольку банк не проверил полномочия лица, осуществляющего расходные операции по счету клиента.

Решением Арбитражного суда Ставропольского края от 15.04.2011 в удовлетворении заявленных требований отказано. Судебный акт мотивирован тем, что  банк надлежащим образом выполнял свои обязанности и оснований  для возложения на него ответственности за списание денежных средств со счета кооператива по спорным платежным поручениям  не имеется.

Не согласившись с данным решением суда,  кооператив  подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новый судебный акт. Заявитель считает, что банк при осуществлении спорных операций по счету кооператива не проявил должную осмотрительность  и не удостоверился в правах лица, осуществляющего  распоряжение  денежными средствами.  По мнению заявителя, банком не произведена процедура  проверки расчетных документов кооператива в соответствии с  правилами ведения  бухгалтерского учета  и Положением Центрального Банка РФ «О безналичных расчетах Российской Федерации». В судебном заседании  представители кооператива поддержали доводы, изложенные в апелляционной жалобе,  просили  решение суда первой инстанции отменить, апелляционную жалобу – удовлетворить.

Представитель банка в судебном заседании возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, просил решение суда  первой инстанции оставить  без изменения.

Правильность решения проверяется в апелляционном порядке в соответствии с главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела и апелляционную жалобу, выслушав представителей лиц, участвующих в деле,    Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд пришел к выводу о необходимости оставления без изменения  принятого решения суда первой инстанции по следующим основаниям. 

Как видно из материалов дела,  между банком и кооперативом был заключен договора банковского счета № 40702-383-1. Предметом заключенного договора являлось открытие клиенту счета № 40702810660070100383 и осуществление расчетно-кассового обслуживания клиента в соответствии с действующим законодательством, а также условиями договора. В частности, банк обязался перечислять и выдавать со счета клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк расчетного (платежного) документа; доставлять по назначению принятые от клиента на инкассо расчетные (платежные) и проводить другие операции по счету. Пунктом 4.2 договора предусмотрено, что банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Банк обязался осуществлять прием и проверку расчетных (платежных) документов в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России и условиями договора (пункт 3.1.1). Какие-либо особые правила проверки расчетных (платежных) документов договором не установлены.

01.06.2010 Ермоленко А.Н. представил в банк нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиска печати, в которой имеется образец подписи председателя СПК Ермоленко А.Н. и оттиск печати. Также в банк была представлена выписка из Единого государственного реестра от 26.05.2010, из которой следовало, что председателем СПК является Ермоленко А.Н.

08.06.2010 в банк представлена нотариально заверенная карточка с образцами подписей, выписка из Единого государственного реестра от 07.06.2010, протокол общего собрания от 03.06.2010, согласно которым лицом, имеющим право действовать без доверенности от имени юридического лица, является Фахиров И.А.

17.06.2010 представлена нотариально заверенная карточка с образцами подписей от 15.06.2010, выписка из Единого государственного реестра от 10.06.2010, протокол внеочередного общего собрания членов СПК от 05.06.2010, согласно которым лицом, имеющим право действовать без доверенности от имени юридического лица, является Ермоленко А.Н.

24.06.2010 в банк представлена нотариально заверенная карточка  с образцами подписей, выписка из Единого государственного реестра от 07.06.2010, протокол общего собрания от 23.06.2010, согласно которым лицом, имеющим право действовать без доверенности от имени юридического лица, является Фахиров И.А.

По платежным поручениям № 9от 01.06.2010  и № 10 от 01.06.2010, от 21.06.2010 № 21, от 22.06.2010 № 22 и № 23, удостоверенными подписью председателя СПК Ермоленко А.Н., банк произвел списание со счета СПК денежных средств в общей сумме       12 860 000 рублей. Указанный факт документально подтвержден и сторонами не оспаривается. В связи с этим предметом требований являются денежные средства, списанные за период действия в качестве исполнительного органа Ермоленко А.Н.

Как пояснил истец, внеочередным общим собранием членов кооператива от 15.04.2010 полномочия председателя кооператива Ермоленко А.Н. досрочно прекращены.

Кооператив считая, что банк в нарушение п. 2.16 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 03.10.2002 № 2-П о безналичных расчетах в Российской Федерации незаконно списывал денежные средства со счета клиента – кооператива, не удостоверившись в правах лица, осуществляющего от имени клиента распоряжение денежными средствами, обратился в арбитражный суд.

В соответствии со статьей 854 Кодекса списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Пунктом 3 статьи 847 Кодекса установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. При этом права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных не только договором банковского счета, но установленными в соответствии с законом банковскими правилами (пункт 1 статьи 847 Кодекса).

Из материалов дела видно, что при открытии указанного выше счета Ермоленко А.Н. была представлена банковская карточка на генерального директора кооператива  - Ермоленко А.Н. с образцом его  подписи.

Как установлено арбитражным судом и подтверждается материалами дела, согласно карточкам с образцами подписей и оттиска печати представленной в банк                           Ермоленко А.Н.,  в период с 01.06.2010 по 22.06.2010,  последним произведены операции по списанию  со счета кооператива денежных средств в размере 12 860 000 рублей.

Между тем, в указанный период с 01.06.2010 по 22.06.2010, Фахиров И. А. также   обращался в банк с предоставлением карточек с образцами подписей и оттиска печати кооператива.

Во всех карточках  подписи Ермоленко А.Н. и Фахирова И. А. заверены нотариусом по форме 56, утвержденной Приказом Минюста России от 10 апреля 2002 г. N 99. При засвидетельствовании подлинности подписи представителя юридического лица необходимыми реквизитами удостоверительной надписи являются должность, наименование юридического лица, фамилия, имя, отчество представителя. При этом списание денежных средств со счета СПК по распоряжению Фахирова И.А. истцом не оспаривается.

Пунктом 4.1 Инструкции Центрального Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (далее -Инструкция) предусмотрено, что для открытия расчетного счета юридическому лицу в банк представляются, в том числе, карточка с образцами подписей и оттиска печати (далее -карточка), документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. Карточка действует до прекращения договора банковского счета, закрытия счета по вкладу (депозиту), либо до ее замены новой карточкой. В случае замены или дополнения хотя бы одной подписи и (или) замены (утери) печати, изменения фамилии, имени, отчества указанного в карточке лица, в случаях изменения наименования, организационно-правовой формы клиента - юридического лица либо в случае досрочного прекращения полномочий органов управления клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также в случае приостановления полномочий органов управления клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации клиентом представляется новая карточка (пункт 7.14 названной Инструкции).

Согласно п. 7.12 Инструкции подлинность собственноручных подписей лиц, наделенных правом первой или второй подписи, может быть засвидетельствована нотариально, либо, согласно п. 7.13 Инструкции, в присутствии уполномоченного лица при условии, что: уполномоченное лицо устанавливает личности указанных в карточке лиц на основании представленных документов, удостоверяющих личность; устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента; лица, указанные в карточке, в присутствии уполномоченного лица проставляют собственноручные подписи в соответствующем поле карточки (пункты 7.13.1-7.13.3 Инструкции).

В пункте 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" разъяснено, что проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. В случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счете. Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими Правилами и договором процедур банк не мог установить факт выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Иные требования, кроме проверки подписей по внешним признакам, в названном постановлении не содержатся, а в договоре сторон ответственность банка ограничена.

В соответствии с приведенными нормами банк  при осуществлении расходных операций по счету клиента – кооператива проверил соответствие по внешним признакам печати и подписи генерального директора на представленных платежных документах с оригиналом карточки с образцами подписей и оттиском печати истца, и не найдя расхождение, произвел списание денежных средств со счета истца.

Поскольку платежные документы по своей форме соответствовали закону и банковским правилам, и банком не установлено в рамках проведенной проверки несоответствия подписи уполномоченного на распоряжение денежными средствами лица-кооператива, то дальнейшие действия банка по исполнению платежных поручений следует признать правомерными. 

Кроме того, ни договором банковского счета, ни действующими банковскими правилами не предусмотрено проведение дополнительных исследований для определения подлинности оттисков печати и подписей уполномоченных лиц для ведения операций по счету при наличии  правоподтверждающих на эти операции документов.

В  соответствии с п. 3.1.1.-3.1.2.  договора банковского счета, ст. 849 Гражданского кодекса РФ установлена обязанность банка  по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

Пунктом 3.3.5. договора банковского счета установлена обязанность клиента сообщать банку  о суммах, ошибочно зачисленных (списанных), в течение 10 дней после получения выписки по счету.  При этом выписки по счету  и расчетные документы по счету выдаются в операционное время  любому уполномоченному на их получение лицу.

Как видно из материалов дела,  кооператив ни в установленный указанным пунктом срок, ни позднее в разумный срок не сообщил банку об ошибочном списании указанной выше суммы.  Таким образом, кооператив не проявил должной осмотрительности, какая от него требовалась  при проверке  расходных операций  по счету, и не